银行承兑汇票敞口及办理流程详细解说
2019-01-23 14:58

什么是银行承兑汇票敞口:

企业在取得银行承兑汇票授信额度后,根据银企承兑汇票协议中的约定,明确保证金与敞口的比例,通俗称法也叫差额的票。(所谓的敞口,通俗地可以这样理解,企业取得1000万的银行承兑汇票额度,如果保证金比例是35%,那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票,相当于敞口的比例就是你融资的多少)。

敞口授信和银行敞口承兑汇票

1、敞口授信就是你目前可用的授信余额,比如银行给你公司今年的授信是5000万元,你在这家银行已经取得的所有融资的授信合计3500万元,那么在你的授信到期日之前剩余授信空间为1500万元,这1500万元就是你的敞口授信。

2、什么是敞口银承?你在银行申请了1000万元银承,抵押了800万元,或者别的公司给你担保了800万元,那么剩下的200万元就是该笔承兑的敞口部分。

3、授信在授信到期日前可以用,同时办理融资时还要符合银行下达的授信审批书上的各项条件。

银行承兑汇票敞口的详细说明:

1、产品简介

银行承兑汇票敞口业务是指出票人在缴纳规定比例的保证金后,余下部分由我行向出票人提供资金敞口服务。目前我行开办的银行承兑汇票业务仅限于人民币;期限最长不超过6个月。

2、办理条件

(1)在本行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的);

(2)产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;

(3)无欠息、无不良贷款,或有负债无银行垫款;

(4)资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托付款关系,具备到期履行支付汇票金额的资金来源;

(5)能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同,且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式;

(6)能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。

3、优惠条件

免利息。可以在客户有5万元的时候为客户开出10万元的汇票去购货,或者当客户有100万元的时候可为客户开出200万元的汇票去购货,相当于银行为客户提供了100万元的无息贷款,仅仅一年就可以为客户节省10多万元的利息。

4、办理流程:由客户向所在地支行提出申请,进行办理。

银行承兑汇票敞口手续费

银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则,不可以过于便宜的使用银行担保资源,必须收费。

1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)收费标准。

银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)=(承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金)X费率。

2、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)率按签发汇票的期限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%,承兑期限不足三个月的按三个月计收,超过三个月(不含)的按半年计收。